Tout savoir sur le fonds monétaire

Qu'est-ce qu'un fonds monétaire ?

Un fonds monétaire est un placement qui vise à obtenir une appréciation continue de son capital en tirant parti du rendement des marchés monétaires (“taux sans risque”). Il investit dans des titres très court terme émis par des emprunteurs de premier rang (notamment des États, des banques, des grandes institutions), ce qui en fait un placement à très faible risque. Son objectif est avant tout de préserver le capital tout en monétisant les taux des marchés monétaires. Le fonds monétaire est un outil de gestion de trésorerie alliant sécurité et liquidité.

Le fonds monétaire préserve mon capital

L’objectif principal du fonds monétaire est de préserver le capital tout en tirant parti du rendement des marchés monétaires (“taux sans risque”). Pour les entreprises, cela permet de faire fructifier des excédents de trésorerie sans compromettre la sécurité des fonds.

Les fonds monétaires n’offrent pas de garantie en capital à 100 %, comme peuvent le faire certains placements bancaires de type compte à terme. Cependant, les fonds monétaires investissent dans des titres très sécurisés et très court terme, émis par des emprunteurs de premier rang (notamment des États, des banques, des grandes institutions) ce qui limite très fortement le risque. Chaque emprunteur se porte garant de rembourser à 100% le capital investi à l’échéance de son titre. Ainsi, le capital n’est exposé qu’en cas de défaut ou faillite de l’un de ces émetteurs.

Précisions réglementaires :

- L’appellation « fonds monétaire » est protégée au niveau européen : seuls les fonds satisfaisant aux conditions définies par le règlement (EU) 2017/1131 peuvent légalement porter cette dénomination.

- Ces fonds doivent respecter des seuils contraignants en matière de liquidité, de qualité des émetteurs, de courte durée des actifs, et des ratios de volatilité stricts. Cette réglementation vise à garantir une protection élevée du capital, une liquidité quotidienne élevée, et un rendement aligné sur les taux du marché monétaire.

- Enfin, la gestion et le renouvellement des titres au sein des fonds monétaires sont assurés par des Sociétés de Gestion régulées par l’AMF, garantissant la conformité, la transparence et la sécurité du placement.

Le fonds monétaire m’offre un rendement prévisible avec des intérêts journaliers

Le fonds monétaire génère des intérêts quotidiens, offrant une visibilité constante sur la performance du placement. Le fonds vise une rentabilité alignée sur le taux sans risque, permettant ainsi de générer du rendement tout en conservant une approche prudente. Ce rendement, bien que variable, reste prévisible et stable facilitant ainsi la planification financière et la gestion des liquidités.

Aussi, dans certains fonds dits « capitalisants » (comme ceux distribués chez Swaive), les intérêts sont réinvestis automatiquement afin de maximiser les gains. Ainsi, le fonds monétaire permet d’accroître le rendement sur le long terme, tout en garantissant la sécurité du capital et la liquidité des fonds.

L’argent placé sur mon fonds monétaire reste disponible à tout moment

L’un des principaux avantages du fonds monétaire est sa liquidité totale. Avec un fonds monétaire, vos fonds ne sont jamais bloqués. Vous avez la possibilité d’effectuer des versements ou des retraits à tout moment, pour une gestion de votre trésorerie pleinement flexible. En cas de retrait, votre argent vous sera restitué sous 72h. Chez Swaive, ces opérations de versement ou de retrait sont entièrement gratuites et n'engendrent aucun frais ni aucune pénalité.

Ainsi, même sans visibilité sur vos dépenses à venir ou votre prévisionnel, le fonds monétaire permet de rémunérer votre trésorerie tout en la laissant disponible pour tout décaissement imprévu, quel qu’en soit l’horizon.

Le fonds monétaire : idéal pour une gestion de trésorerie 100 % flexible

En résumé, le fonds monétaire est un placement sûr et flexible qui permet aux entreprises de faire fructifier leur trésorerie en toute flexibilité, sans compromis sur la sécurité. Il préserve le capital, offre des intérêts chaque jour, et garantit un accès immédiat aux fonds, offrant ainsi une souplesse totale dans la gestion financière.